6 sencillos pasos para planificar tu jubilación

No invertir agresivamente mientras eres joven significa que tus cuentas no crecerán
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Necesita trabajar para mantener tu estilo de vida, pero también esperas que tu arduo trabajo te proporcione una jubilación cómoda. Alcanzar la edad de jubilación solo para saber que este sueño no se hará realidad puede devastar a cualquiera. Asegúrate de que eso no te suceda. Puedes jubilarte con éxito, pero necesitarás una planificación cuidadosa. Estos 6 pasos te ayudarán a comenzar.

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Determina cuándo quieres jubilarte

Elegir un año de jubilación te permite establecer un horizonte temporal, una medida clave para la planificación de la jubilación. Cuanto más cercana sea tu fecha de jubilación, menos agresivamente necesitarás invertir. Si no reduces tu exposición a la renta variable a medida que se acerca la fecha de jubilación, corres el riesgo de entrar en un mercado bajista en los años previos a la jubilación. Por otro lado, no invertir lo suficientemente agresivo mientras eres más joven significa que tus cuentas no crecerán tan bien como lo harían de otra manera.

Evalúa tus fuentes de ingresos durante la jubilación

¿Trabajas para una empresa que te proporcionará una pensión? ¿cuánto dinero recibirás cada mes? Algunas personas tienen fuentes de ingresos para la jubilación que alcanzan o superan sus ingresos laborales, pero la mayoría ganará mucho menos.

Evaluar los gastos durante la jubilación

También importa cuánto gastas durante la jubilación. La presencia o ausencia de pagos mensuales regulares, como una hipoteca o un préstamo para el automóvil, afectarán la cantidad de dinero que necesitarás cada mes. Menos gastos significa que puedes deshacerte de menos activos de jubilación.

Si no tiene muchas fuentes de ingresos, cubrirás tus gastos retirando fondos de tus cuentas de inversión. Los estudios han demostrado que con una cartera de 50% de acciones, 50% de bonos, retirar 4% al año mantendrá tus fondos durante un período de 30 años. Querrás mantener tus gastos lo suficientemente bajos como para que tus retiros no excedan esa cantidad.

Ajuste por inflación

La inflación significa que puedes comprar cosas por menos dinero ahora de lo que costarán en el futuro. Si alguna vez escuchaste a tu abuela o abuelo quejarse de que todo cuesta más ahora que cuando eran jóvenes, eso es inflación. Un día, serás el abuelo; en lugar de quejarte de los precios futuros entonces, puedes prepararte para ellos ahora.

Determina la asignación de activos

La asignación de activos determina en qué clases de activos inviertes y cuánto dedicas a cada uno. Es la fuerza impulsora detrás de cuánto crecerán tus cuentas. Asumir un mayor nivel de riesgo dejará tu cartera más ponderada en acciones.

Recupera las brechas

Tu dinero durará lo suficiente durante la jubilación, dada tu esperanza de vida. La cantidad de ingresos que puedes generar cada mes es menor que tus gastos y no tendrás suficiente dinero para vivir durante toda tu jubilación.

Trabajar a tiempo parcial durante la jubilación puede complementar tus otras fuentes de ingresos. Reducir tus gastos antes de dejar de trabajar también puede mejorar esta brecha. También puedes considerar ajustar tu asignación de activos. Invertir en una mayor proporción de acciones ayudará a que tus cuentas crezcan con el tiempo; solo asegúrate de poder manejar el riesgo adicional.