¿Por qué gastamos dinero en cosas que no deberíamos?

¿En época de ofertas sientes una resaca de gastos?
Imagen: pixabay

La mayoría de nosotros desearía haber gastado menos en cosas como autos, ropa y salir a cenar para ahorrar.

Primero dices “realmente no puedo pagar esto, pero me encanta”… “Realmente no debería haber comprado eso, pero lo necesitaba”… ¿Es así como se siente una resaca de gastos?

Imagen: Especial

¿Te suena familiar? Resulta que la mayoría de nosotros, el 64%, lamentamos haber gastado en placeres a corto plazo, incluida la comida, la ropa, los automóviles nuevos, los dispositivos tecnológicos y las vacaciones, según un nuevo estudio de Schwab .

Específicamente, desearíamos haber administrado mejor nuestros gastos para poder ahorrar más dinero. De hecho, no tener suficiente dinero para una jubilación cómoda fue la principal fuente de estrés económico para los encuestados. Con toda esa investigación de espejos retrovisores, la pregunta es: ¿Por qué no nos detenemos? La respuesta, lamentablemente, es complicada.

Un presupuesto ajustado parece generar más gastos impulsivos

Todo se reduce a no retrasar la gratificación y a una inclinación hacia la impulsividad, que ocurre en los seres humanos, pero en particular (e irónicamente) entre aquellos cuyos presupuestos ya están ajustados, dice el psiquiatra Mark Tobak, MD y autor de Anyone Can Be Rich.

Un psiquiatra proporciona las herramientas mentales para desarrollar riqueza. Un estudio reciente de Bankrate mostró que los estadounidenses con ingresos más bajos (que ganan menos de 30 mil dólares al año) gastan 13% de sus ingresos en comida de restaurante, bebidas preparadas y boletos de lotería, un porcentaje más alto que cualquier otro nivel de ingresos.

Las personas que viven con presupuestos ajustados van a “aferrarse a cualquier placer que puedan encontrar, con la esperanza de asegurarse algo para sí mismos en un mundo cruel”, dice Tobak.

Además, aunque pensarías que sentirse algo desesperado financieramente haría que la gente atesorara efectivo, la reacción suele ser la opuesta. “Con una mayor desesperación viene el deseo de correr un mayor riesgo, y un billete de lotería es un riesgo mayor que una cuenta de ahorros.

Y la lotería no es la única victoria que buscamos. Las redes sociales también nos han atraído a muchos de nosotros por el camino de gastar dinero, incitándonos a gastar por la emoción rápida de un “me gusta” que llega cuando publicamos fotos de vacaciones o instantáneas de nuestra última adquisición de moda. Una encuesta de ahorro social reciente de Ally Bank mostró que 74% de los millennials dicen que las redes sociales influyen en sus compras.

“Este lujoso estilo de vida en las redes sociales está influyendo en nuestro comportamiento de gasto y consumo, nos demos cuenta o no. La necesidad de ‘mantenerse al día con los vecinos’ es una batalla perpetua con las finanzas de uno”, dice Diane Morais, presidenta de Productos de Banca Comercial y de Consumo de Ally Bank.

Desde un punto de vista psicológico, las redes sociales han “reentrenado” nuestros cerebros para que estén menos inclinados a buscar logros a largo plazo como placer. Nos hemos acostumbrado tanto a los rápidos altibajos de las interacciones positivas en línea, que la sensación de satisfacción que obtenemos cuando ahorramos dinero puede palidecer en comparación.

Si estamos tan preocupados, ¿por qué no cambiamos?

En algunos casos, es posible que no lo sepamos. Si nunca aprendimos a administrar el dinero en casa con los padres, y nunca se aprendió en la escuela, la idea de ahorrar dinero puede ser algo que nunca hace clic. También podemos dudar de nuestra capacidad para hacer una diferencia significativa con un presupuesto modesto.

Haciendo un cambio consciente

La clave para adelantarnos a nuestros impulsos parece estar en a) reconocerlos y b) planificarlos. “Realmente tratamos de enfocar nuestros mensajes en un tema de atención al dinero y lo importante que es comprender el equilibrio adecuado entre ahorro, gasto y presupuesto.

Finalmente, reconoce que el tipo de cosas que compramos por impulso no es la única forma de usar el dinero para brindarnos alegría. Ver crecer una cuenta bancaria o tus ahorros para la jubilación puede ser una experiencia gratificante, al igual que abrir la puerta de entrada a tu nuevo hogar.