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¿Es buena idea AHORRAR EN DÓLARES o euros para PROTEGER mi dinero?

Te contamos las desventajas y desventajas y cómo puedes hacerlo
¿Es buena idea AHORRAR EN DÓLARES o euros para PROTEGER mi dinero?
Fuente: Unsplash

En medio del escenario macroeconómico actual, una de las preguntas que puedes hacerte es si vale la pena ahorrar tu dinero ya no en pesos, sino en “monedas fuertes” como dólares o euros. Por eso te explicamos las aristas de esta decisión.

Pros y contras de ahorrar en otras monedas

Pros

  • El supuesto es que la diversificación te protege de movimientos abruptos en tu moneda local. Ahorrar en dólares tuvo sentido en el México anterior a 1993 (antes de la autonomía del Banxico), y tiene sentido en países sin autonomía en sus bancos centrales y una moneda inestable, como Turquía, Venezuela o Argentina.
  • En circunstancias normales, se espera que la inflación meta del dólar sea del 2%, mientras que la del peso es del 4%. Es decir, en ambos casos pierdes poder adquisitivo, pero el dólar suele perderlo con menor velocidad que el peso.
  • Monedas como el dólar o el peso tienen una alta aceptación, por lo que te respaldan las economías de los países que los emiten, además de que son de alta liquidez. Es decir, no tendrás problemas en vender en sitios como casas de cambio o bancos.
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Fuente: Oink Oink

Contras

  • Como estamos en circunstancias excepcionales, que te explicaremos en la sección de abajo, la inflación en México este 2022 es menor a la de Estados Unidos. Esto quiere decir que por este momento, haber conservado tus pesos fue una mejor idea que convertirlos a dólares.
  • Guardar monedas y mantenerlas inactivas hace que pierdas poder adquisitivo por efecto de la inflación. No lo recomendamos para el largo o mediano plazo.
  • El diferencial de tasas hace que en estos momentos el euro no sea la mejor opción para ahorrar, porque se espera que el Banco Central Europeo no incremente con agresividad su tasa de interés, como hace la Reserva Federal. Esto supondrá que el euro se debilite mientras el dólar se fortalece.
  • En México no puedes tener cuentas bancarias en dólares, excepto si vives en la frontera. SI no es el caso, tu ahorro estará forzosamente en efectivo.
  • Existen límites de compra por persona en ventanilla bancaria para prevenir el lavado de dinero.
  • Los dólares que te vende el banco te los vende a un precio mayor al precio oficial, y al comprarlos, pedirá menos dinero que el precio oficial. Es decir, es una operación en la que llevas las de perder.
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¿Dónde ahorrar en dólares o euros?

  • En efectivo, comprando en el banco o en la casa de cambio
  • Accediendo al sistema financiero: abriendo una cuenta en una casa de bolsa puedes tener acceso a activos como acciones y ETFs que cotizan en dólares, lo que te ofrecerá acceso a bienes de capital que incrementen tu patrimonio (hay que estudiar al invertir en estas opciones, pues son de riesgo medio a alto), a diferencia de tener el dinero estacionado.
  • Abre una cuenta en un broker que te permita operar Forex. El Forex es la operación de compra y venta de monedas a través de un intermediario y desde tu casa. Esto no solo te permite comprar monedas como dólares o euros, esperando que suban, sino que puedes apalancarte para incrementar tus ganancias, o abrir posiciones cortas, si es que esperas que la moneda baje en vez de subir. Es decir, ganas cuando una moneda pierde. Con ello, el Forex se convierte en una atractiva opción para el trading, pues los vaivenes del mercado pueden ser aprovechados si se estudia y se entiende lo que se está haciendo.

El caso a favor del peso mexicano

Debes saber que el peso mexicano se considera una moneda emergente y de mayor riesgo que el dólar o el euro. Sin embargo, el diseño institucional de México le otorga autonomía al Banco Central, que legalmente tiene el mandato de mantener bajo control la inflación. Esto es importante, porque es un contrapeso contra fuerzas políticas que quisieran incrementar la oferta de dinero y de crédito para financiarse, como ocurrió antes de 1993 en nuestro país, resultando en inflaciones de triple dígito.

La autonomía del Banco de México supuso que las tasas de interés comenzaran a aumentar en junio de 2021, en anticipación a los movimientos de la Reserva Federal o el Banco Central Europeo. Esto permite que los inversionistas extranjeros encuentren más atractivo invertir en bonos mexicanos, lo que encarece la deuda soberana, pero también permite que haya inversiones y evita que el peso pierda poder adquisitivo.

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Fuente: Oink Oink

Debes saber que todas las monedas corrientes son inflacionarias, y que el dinero líquido no debe ser un instrumento de ahorro para el largo plazo, o terminarás perdiendo valor. Sin embargo, los movimientos de alza de tasas anticipadas han supuesto que la inflación sea menor en México que en Estados Unidos este 2022, por lo que ha sido un mejor movimiento conservar pesos que cambiarlos por dólares (una vez que se disiparon causas de inestabilidad, como la reforma eléctrica, por ejemplo).

Por último, te recomendamos no ahorrar en efectivo, sino proteger tu dinero de la inflación con activos seguros que generen rendimientos para ti, como los bonos gubernamentales. Por ejemplo, los Udibonos te ofrecen una tasa de rendimiento fijo desde que los contratas, pero además, te pagarán la inflación resultante dentro de un año. Es decir, son el único activo que te garantiza que le ganarás a la inflación, y donde tienes la completa certidumbre de que no perderás tu dinero.

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