La inversión y compra de bienes raíces, aunque es atractiva, es un espacio en el que muchas personas pueden ser víctimas de algún fraude. El equipo de M2CROWD, plataforma de crowfunding en México, nos cuenta cómo podemos evitar una estafa.
Cada vez más mexicanos consideran la inversión como un instrumento útil para acrecentar su patrimonio, aunque la mayoría actúa con cautela. El desconocimiento o la ambición de conseguir dinero rápido, con la promesa de obtener mayores rendimientos en poco tiempo, lleva a los inversionistas a arriesgarse en entidades informales o no reguladas.
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Detrás de las operaciones fraudulentas realizadas en línea están personas que se aprovechan de la falta de educación financiera, así logran hacerse pasar por empresas de inversión, de créditos o de otros tipos, y ofrecen crecer tu capital en plazos cortos o brindarte préstamos en cinco minutos.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los esquemas Ponzi o las pirámides financieras son las estafas más frecuentes.
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En el sector inmobiliario podemos encontrar diferentes fraudes, algunos son:
- Anuncios de viviendas que no existen: utilizan fotos de casas/departamentos que hay en internet para poner a la venta la propiedad falsa.
- Solicitud de pagos: piden dinero por adelantado para apartar el inmueble.
- No hay contratos de compraventa: el contrato formal es el documento que da legalidad a la transacción y la firma se debe de llevar a cabo frente a un notario público.
- Engaños en las preventas inmobiliarias: estos fraudes son cuando el proyecto está en desarrollo, te piden anticipos para modificaciones, no presentan documentos del proyecto o la inmobiliaria no tiene registros de proyectos previos.
La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) incluye las quejas del sector inmobiliario entre las 10 más recurrentes, lo que demuestra que este caso no es exclusivo de las empresas o plataformas de inversión en bienes raíces, pero sí pone en agenda el tema, así como la importancia de realizar denuncias formales.
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Simon Dalgleish, director general de M2CROWD, declara:
“Ningún sector está exento de fraudes, de ahí la importancia de conocer casos como éste, que nos permite identificar los focos rojos. Antes de invertir en cualquier modelo es importante que se investigue a fondo sobre la empresa, de qué se trata, a partir de cuánto capital se puede iniciar, cómo se invierte, en cuánto tiempo se obtienen ganancias y a qué plazos. Estas preguntas ayudarán a no caer en riesgo de estafa”.
Señales de alerta de fraude en el sector inmobiliario
- Te prometen elevados rendimientos. Cada inversión tiene distintos beneficios y niveles de riesgo, si bien es cierto que a mayor nivel de riesgo hay mayor potencial de ganancias, si alguien te ofrece rendimientos anuales superiores al 20% estamos ante una red flag y es probable que sea un fraude. Sé mesurado, no te dejes deslumbrar por la promesa de un retorno superior a tu inversión en poco tiempo, una tasa de productos muy conservador puede estar entre 4 y 6%, ya de ahí algunas más altas entre 7 y 15%. Antes de aceptar, revisa diferentes opciones que te permitan conocer el mercado y establecer puntos de comparación.
- No pertenece a ninguna asociación o su nombre no se encuentra en ningún ente regulado. Comprueba que sea una empresa formal, existen diversas asociaciones que agrupan a los representantes del sector inmobiliario, su inclusión en alguna de ellas podría ser una señal de fiabilidad. Un ejemplo es la Asociación Mexicana de Profesionales Inmobiliarios a nivel nacional en México (AMPI). Si es una Fintech, debe estar aprobada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), o bien, una Crowdfunding podrás ubicarla en la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (AFICO). Otra forma de consultar la veracidad de la institución financiera es en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicio Financiero (SIPRES).
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- Documentación incompleta del inmueble o poca información del proyecto. El defraudador puede ser cualquier persona o empresa, no te dejes guiar por la apariencia, antes de invertir verifica la situación legal y fiscal del inmueble, debe estar libre de gravámenes y al corriente en pagos. Si es un desarrollo inmobiliario puedes solicitar documentos que avalen la pertenencia, como la escritura del terreno o la licencia de construcción emitida por la Secretaría de Desarrollo Urbano y Vivienda (SEDUVI). Si te prometen el envío de la información y no lo hacen o faltan documentos, puede ser una señal de alerta.
- Sólo cuentan con redes sociales. Hay claves que te ayudarán a distinguir a una empresa legal. Además de acceder fácilmente a los datos de contacto, poseen un sitio web con un dominio seguro. También podrás encontrar el historial de diversas operaciones inmobiliarias, incluso puedes visitar sus oficinas físicas o pedir comentarios o recomendaciones de otros inversionistas.
- Cuenta con referencias constantes a fraude. Para conocer el comportamiento de una empresa con sus clientes, puedes conocer los principales motivos de reclamación en el Buró Comercial de la Procuraduría Federal del Consumidor, revisa cada una, si existen anomalías con seguridad tendrás indicios del riesgo que corre tu dinero.
Invertir en una plataforma de tecnología financiera puede ser una opción confiable; sin embargo, es imprescindible poner atención en elementos clave. Antes de firmar cualquier contrato o aceptar las condiciones de uso, revisa a detalle los términos. Las ventajas son diversas; por ejemplo, el crowdfunding inmobiliario rompe con los modelos tradicionales y cambia el paradigma de inversión, donde cualquier persona interesada puede participar con cantidades pequeñas.
