¿Los créditos seguirán siendo caros en México si Banxico recorta más las tasas?

Sería todo un acontecimiento una política de abatimiento permanente de los costos crediticios
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¿Los créditos seguirán siendo caros en México si Banco de México (Banxico) recorta más las tasas? Sería todo un acontecimiento que de manera especial el sistema bancario iniciara una política de abatimiento permanente de los costos crediticios.

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En México, es un hecho que bajará la tasa de interés, pero sólo la de referencia en los mercados interbancarios, el costo del dinero para el público en general esa es otra historia.

De hecho, a pesar de que en el mundo se vive la era de las tasas de interés inusualmente bajas, y de que en México esa tendencia global debió ser obligada, como nunca en la historia, las tasas de referencia en el país bajarán en años anteriores a niveles no vistos, el costo del dinero de los créditos en general, está muy por arriba. Fue el 18 de enero de 2015 cuando la llamada tasa líder de los Cetes a plazo de 28 días se colocó en un mínimo histórico de 2.43% a tasa anual”, explica Antonio Sandoval en Alto Nivel.

Sin embargo, el nivel tan bajo de las tasas de interés, los costos de los créditos no bajan a la misma velocidad, de hecho no bajan, y cuando lo hacen vuelven a repuntar. Los costos actuales son muy elevados y ya son muchos años con tasas nominales bajas, en realidad si el sistema bancario quisiera realizar un recorte agresivo de tasas para préstamos ya lo hubiera hecho, ha tenido el margen suficiente tanto en tiempo como en nivel de tasa de referencia.

Lo que se esperaría para los costos crediticios en México, en lo que ya se considera un nuevo periodo de recorte de tasas de referencia de los bancos centrales, incluyendo al Banco de México, es una disminución mínima, nada llamativo, los márgenes actuales darían para mucho, pero no hay intención de hacerlo.

Revisemos el estado actual del costo de algunos de los más significativos créditos en México según el Portal de Transparencia y Competencia del Sistema Financiero del Banco de México (Banxico).

Cuáles son los costos actuales de los créditos

Si la tasa de referencia de los Cetes se ubica actualmente en 6.70% con, claro sesgo bajista, eso quiere decir que el sistema cobra en promedio 7.6 veces el nivel de la tasa interbancaria o de referencia. Los bancos han señalado en diversas ocasiones que los costos del crédito incluyen factores como los mismos costos que los bancos asumen (infraestructura, personal administrativo, etc), más un porcentaje de riesgo, lo cual es cierto, aunque por lo visto el riesgo para los bancos de prestar a sus clientes es muy elevado.

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Préstamos personales. Este crédito tiene una tasa promedio actual de 41.14%, se cobra 6.14 veces la tasa de referencia del banco central. A partir de esa tasa, los costos suben hasta llegar a un 91.06%.

Esta situación se repite en prácticamente todo el universo de préstamos del sistema bancario y no bancario mexicano, los costos han sido desde siempre muy elevados, en promedio 5 veces arriba de la tasa de referencia vigente, en lo que sí ha beneficiado es en que no suban más estos préstamos.

La baja de tasas para los mercados interbancarios

Se supone que los agentes económicos llevarán mediante el crédito y las inversiones el beneficio de tasas inusualmente bajas, con lo que se reactivará el crecimiento económico