Dudas que todos tienen pero nadie se anima a preguntar sobre las Afores

Conviértete en tu mejor aliado para tener el retiro que deseas
Imagen: Unsplash

Quedarse callado ante una duda incrementa incertidumbre, estresa y no aprendes. En el mundo de las afores hay quienes no se anima a preguntar. Es por eso que te presentamos las cinco dudas más comunes sobre este tema.

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De acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), las Afores administran al cierre del 2019, los recursos administrados crecieron 20% con respecto al cierre de 2018, pasando de 3.3 billones de pesos a cerca de 4 billones de pesos en ahorros de los trabajadores.

Sin embargo, de acuerdo con el estudio “Las pensiones voluntarias en las economías emergentes”, solo el 8.2% de las cuentas individuales activas reciben aportaciones voluntarias. Esta situación se debe probablemente a que desconocen el funcionamiento y beneficios que ofrecen las afores.

Estas son las dudas más frecuentes sobre las afores:

¿Cómo funcionan las afores?

Una persona al ser dada de alta por primera vez en el IMSS o el ISSSTE, se crea una cuenta individual de ahorro para el retiro. Es importante que el trabajador elija una afore y la contacte para registrarse. Si no lo hace, la Consar le asignará una de forma automática.

Al trabajador que cotice en el IMSS, se le depositará en su cuenta individual las aportaciones que realice su patrón (equivalentes al 5.150% de su salario base de cotización), el gobierno (0.225% del mismo), así como 1.125% que se deduce de su salario base de cotización, dando un total de 6.5% del salario base de cotización del trabajador. Mientras que para aquel trabajador que cotice en el ISSSTE, las aportaciones son de la entidad o dependencia gubernamental donde labora (equivalentes al 5.175% de su salario base de cotización), y el 6.125% que se deduce de su salario base de cotización para un total del 11.3% del salario base de cotización del trabajador.

Las afores utilizan ese dinero para invertirlo con el objetivo de ayudar a cada persona a seguir disfrutando de su vida después del retiro.

La información sobre las aportaciones y los rendimientos generados se puede conocer a través del estado de cuenta que las afores envían a sus clientes 3 veces al año, en enero, mayo y septiembre, eso es lo ideal, de lo contrario llama a tu afore para que te aclaren por qué no te llega ese documento.

¿Dónde invierten las afores el dinero de los trabajadores?

Los ahorros de los trabajadores son invertidos por las afores en diversos fondos de inversión, llamados Sociedades de Inversión Especializada de Fondos para el Retiro (Siefores). Dependiendo de la edad, los recursos de cada trabajador se asignan a una de las 5 siefores que existen.

Cada Siefore tiene ciertas reglas y límites sobre dónde sí y dónde no invertir los recursos de los trabajadores, los cuales son establecidos por la Consar para dar seguridad y transparencia en el manejo de esos ahorros. Con ciertos lineamientos, una persona puede elegir en qué Siefore desea que se invierta su dinero.

¿Puedo tener afore si trabajo por mi cuenta?

En la actualidad los emprendedores brindan sus servicios por su cuenta, a lo que se conoce como freelancers.

Quienes tienen un negocio propio o son trabajadores independientes también pueden tener una cuenta individual de ahorro para el retiro, administrada por una afore.

Las cuentas de este tipo tienen los mismos beneficios que las de las personas afiliadas a algún instituto de seguridad social; la única diferencia radica en que las cuentas de los independientes solamente reciben aportaciones de parte del titular de la cuenta. Estas cuentas pueden también disfrutar de los beneficios fiscales del ahorro a largo plazo.

¿Si dejo de cotizar en el IMSS o el ISSSTE qué ocurre con mi afore?

Si tienes una afore y dejas de cotizar en algún instituto de seguridad social, ya sea porque te cambiaste de trabajo o porque comenzaste a laborar en un lugar donde no recibes prestaciones, puedes continuar realizando aportaciones voluntarias para que tu dinero siga creciendo y así alcanzar el retiro que deseas.

En México, 56.8% de la población de 15 años o más labora en la informalidad, y en especial los jóvenes transitan de la formalidad a la informalidad varias veces durante su vida laboral.

¿Cómo puedo hacer crecer el ahorro de mi afore?

Con las aportaciones voluntarias que puedes depositar en tu cuenta individual de ahorro para el retiro, en tiendas de conveniencia, sucursales bancarias o con la aplicación Aforemóvil de la Consar. Si aumentas el ahorro de tu afore es vital, ya que, de acuerdo con datos de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), la tasa de reemplazo en México a diciembre del 2017 fue de menos de 40%; es decir, que cuando las personas se retiren recibirán una pensión de alrededor de 40% de los últimos sueldos que tuvieron y quienes lleguen a la edad de retiro, no tendrán suficientes recursos para mantener su estilo de vida al dejar de trabajar.

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Al desconocer los beneficios y ventajas de tener una afore las personas dejan pasar la oportunidad de prepararse para tener un mejor retiro. Ahora que conoces estos datos, podrás sacarle el máximo beneficio y convertirla en tu mejor aliada para tener el retiro que deseas.